Responda rápido: Você gasta mais do que ganha? Essa pergunta é essencial para começar a entender como organizar sua vida financeira e equilibrar as finanças. Ser honesto com os seus gastos e colocar na ponta do lápis o que é supérfluo pode fazer muita diferença no orçamento familiar. 

Geralmente negamos nossos gastos por falta de gerenciamento ou por acreditar que o problema é a falta de dinheiro. A verdade é que na maioria dos casos o único responsável pela saúde financeira a curto, médio e longo prazo é o nosso entendimento sobre educação financeira. Inclusive, já falamos sobre isso por aqui. 

Outro fato é que apesar de sabermos de tudo isso, não é tão simples implementar mudanças para sair do vermelho. É ou não é verdade? 

Pensando nisso, a Express preparou esse guia com 3 passos para você começar a agir e descobrir que é possível mudar de vida. Você só vai precisar de duas coisas: comprometimento e continuar a leitura deste conteúdo.

Para viver com tranquilidade e estabilidade financeira você precisa se organizar:

Atualmente, são cerca de 12 milhões de famílias endividadas no país, segundo a Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo. Esse número é o maior em 11 anos! 

As dívidas oriundas de cheque pré-datado, cheque especial, carnê de loja e/ou crédito consignado, só não são maiores que do cartão de crédito que é o maior vilão do endividamento. Esse meio de pagamento representa quase 85% de todas as dívidas dos brasileiros. 

Você faz parte dessa estatística? Se sim, descubra agora 3 dicas para sair dessa situação e mudar de mentalidade sobre a importância do gerenciamento financeiro.

1) Anote todos os seus gastos por 30 dias

Chamamos esse primeiro passo de "reconhecimento". Ele é fundamental para analisar o impacto financeiro do seu padrão de consumo.

Esteja ciente que ter uma lista em mãos é muito mais eficiente do que se basear apenas em cálculos mentais. Este último não é nada confiável. 

Por isso, anote tudo que você gastou durante um mês. Durante o processo você vai começar a refletir sobre como você tem priorizado certos setores que não vão te ajudar a alcançar seus objetivos.

Com esses dados você terá uma visão ampla de onde estão os "gaps", também chamados de falhas no orçamento. Esse registro te ajudará a reconhecer qual é o seu padrão de consumo para reduzir ou eliminar gastos. 

Essa etapa também pode ser um importante indicativo sobre autocontrole. Você realmente sabe controlar o uso do cartão de crédito? Em certos casos, a melhor alternativa é cancelá-lo! 

2) Separe parte do orçamento para pagar as dívidas!

Caso você tenha alguma dívida ativa, concentre-se no pagamento dela antes que os juros interfiram ainda mais no seu planejamento financeiro. Enquanto você estiver inadimplente, ou seja, a distribuição do seu dinheiro deve priorizar o pagamento das dívidas o mais rápido possível. 

Por isso, separe um montante para o pagamento dessa dívida para só no futuro começar a investir novamente na poupança ou em investimentos. A prioridade total precisa ser o pagamento de dívidas, principalmente as de alto juros. Tudo que não for necessidade essencial deverá ser usado para pagamento dessas faturas antes que ela vire uma bola de neve. 

Negociar juros menores com o credor é outro passo importante. Proponha uma negociação, mostrando o quanto você consegue pagar por mês. Mostre o seu planejamento financeiro aos credores: muitos deles irão aceitar renegociar para receber o montante principal. 

Se você não sabe como fazer para renegociar sua dívida, deixamos aqui um vídeo bem explicativo para te ajudar a enfrentar os credores.

3) Como organizar sua vida financeira? Invista em você!

Depois que você se organizou financeiramente para o pagamento de dívidas, chegou a hora de investir em você!

Antes de pagar qualquer nova fatura separe um dinheiro para investir, no momento que ele cai na sua conta. Parece até "loucura" separar um montante antes de quitar os compromissos, mas esse simples passo vai te ajudar a ter consciência sobre a importância de poupar. 

Se você criar o hábito de separar dinheiro do orçamento logo no início do mês, pode ter certeza, sua vida vai começar a mudar! Ter um dinheiro guardado e investido para o futuro é o segundo passo para garantir a tranquilidade financeira. 

Investir em si mesmo antes de pagar aos outros (supermercado, combustível, aluguel) é uma forma de não gastar tudo o que você tem. É forçar uma atitude, uma ação, uma nova mentalidade, para o bem do seu orçamento. O melhor? você define o valor a ser poupado!

Com isso você também pode criar uma reserva de emergência, para situações de imprevistos, em que realmente o dinheiro fará a diferença, como em casos de saúde ou na contratação de seguros para uma vida mais sossegada. 

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Percebe como é possível sair das dívidas mesmo ganhando pouco dinheiro? Neste conteúdo você viu como organizar sua vida financeira.

Implemente as 3 dicas para sair do vermelho e comece a viver a independência financeira tão sonhada! Conte com a Express para te ajudar nessa jornada: conheça nossos serviços.